Con el fin de brindar mejores condiciones de crédito, facilidad de obtener un préstamo y ofrecer las tasas de interés más bajas en el mercado a la población trabajadora del país, se crearon dos organismos que facilitan créditos para mejorar su calidad de vida y brindarles mayor liquidez de manera inmediata: el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y el Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores (Fonacot).

El Infonavit es la institución encargada de financiar créditos solicitados por sus derechohabientes para adquirir casas o departamentos, sin embargo, también existen otros créditos que permiten la remodelación del hogar, cambiar de casa, pagar la renta de un inmueble o bien, financiar un segundo crédito. 

Tipos de créditos del Infonavit

Crédito Infonavit: Sirve para comprar una casa nueva o usada, otorgando un monto de hasta 1 millón 712 mil 717 pesos, con una tasa de interés de 12 por ciento, los gastos adicionales representarán un 3 por ciento del monto de crédito para las personas con ingresos mensuales de hasta 6 mil 370 pesos. 

También puede utilizarse para remodelar o ampliar una vivienda, construir en un terreno o pagar la hipoteca previamente tramitada con otra entidad financiera.

Cofinavit: Puede utilizarse para adquirir una casa nueva o usada. Éste es otorgado por el Infonavit y una segunda entidad financiera para sumar un monto superior al concedido por el Infonavit. 

El crédito puede ser de hasta 441 mil 43 pesos, con una tasa anual de 12 por ciento y gastos adicionales de 5 por ciento.

Cofinavit Ingresos Adicionales: También se otorga entre el Infonavit y una entidad financiera pero se contemplan los ingresos adicionales percibidos por comisiones, honorarios e ingresos extra, sin embargo, tu sueldo no deberá rebasar la cantidad de 8 mil 950 pesos al mes. 

El monto más alto para este crédito es de 418 mil 991 pesos, con una tasa de 12 por ciento.

Infonavit Total: Es un crédito con el que podrás ser acreedor de hasta 1 millón 955 mil 291 pesos, con una tasa anual de 12 por ciento, aunque el crédito no podrá ser mayor a 95 por ciento del valor del inmueble que será adquirido. 

El beneficiario no podrá contar con un salario superior a los 9 mil 555 pesos.

Tu Segundo Crédito Infonavit: Si años atrás solicitaste un crédito Infonavit y este mismo ya fue liquidado, es posible solicitar un segundo crédito, mismo que proporciona hasta 1 millón 943 mil pesos y gastos adicionales de 5 por ciento, los cuales podrán evitarse si el beneficiario percibe mensualmente menos de 9 mil 555 pesos. Este crédito solo está disponible para personas menores de 65 años y cuyo crédito Infonavit haya sido liquidado al menos 6 meses antes, además, el abono mensual a este crédito no podrá superar 30 por ciento de la percepción mensual del derechohabiente.

Mejoravit: Se puede emplear para ampliar o remodelar tu casa. A través de una entidad financiera se otorgará desde 3 mil 920 pesos con 38 centavos hasta 54 mil 885 pesos con 38 centavos, a un plazo de 12 a 30 meses, con una tasa de 16.5 por ciento.

Cambiavit: Si deseas cambiar de ciudad, poseer una vivienda más cercana a tu zona laboral o un mejor entorno habitacional, este crédito es el ideal. 

Para acceder a él es necesario contar con un crédito tradicional por dos años, que dicha propiedad esté inscrita en el Registro Público de la Propiedad y que sea una vivienda con un valor inferior, con la finalidad de que la diferencia sea abonada al saldo del crédito.

El Fonacot ofrece a los trabajadores créditos para el consumo y otros servicios financieros, es decir, financiamientos baratos y accesibles para la adquisición de bienes y/o servicios a precios competitivos. 

Su principal característica es que cuenta con los intereses más bajos del mercado, no pide aval y realiza los descuentos vía nómina (hasta dos meses después de solicitar el préstamo).

Con el crédito Fonacot puedes adquirir un coche, pagar viajes, servicios notariales, remodelar tu casa, servicios de salud, entre otros, además de Crédito en Efectivo, con el que te prestan poco más de dos meses de tu sueldo, con un interés muy bajo. 

Tú decides cuánto quieres que retengan de tu sueldo mensualmente, que puede variar entre el 10, 15 y hasta el 20 por ciento. 

Otros de sus programas de financiamiento son: 

Apoyo Diez Mil: Derivado de la pandemia por COVID-19, los trabajadores pueden solicitar este crédito que consiste en $10,000 pesos por un plazo de 36 meses, pagando $360.23 mensual a partir del cuarto mes.

Mujer efectivo: Este crédito está dirigido a mujeres trabajadores y es muy similar al crédito en efectivo mencionado anteriormente, sólo que cuenta con mejores tasas de interés.

Crédito Viajemos por México: Este crédito está destinado a que los trabajadores puedan adquirir paquetes de viaje y que le sean descontados vía nómina, actúa en función del salario del trabajador con planes de 12 o 18 meses. 

No está limitado al precio del paquete de viaje, es decir, que el crédito del FONACOT puede actuar como complemento a los ahorros para el viaje que tenga guardado el trabajador.

Este tipo de ayudas gubernamentales están abiertas para todo tipo de empleado, ya sea de una organización privada o pública. Aparte de ser un estímulo económico para las familias mexicanas, también representa una oportunidad para personas que no tienen historial crediticio.

VENTAJAS Y DESVENTAJAS ENTRE CRÉDITO INFONAVIT Y FONACOT

VENTAJAS
INFONAVIT FONACOT
  • Tasas fijas a los créditos que fueron solicitados en pesos. 
  • No es necesario tener un ahorro para gasto de enganche o avalúos, ya que se toma del ahorro de la subcuenta. 
  • No se necesita tener un buen historial crediticio. 
  • Tasas de interés del 12 %. 
  • Se pueden unificar los créditos con tu cónyuge, amigos o algún familiar, con el fin de obtener un mejor crédito.
  • Mensualidades por medio de nómina. 
  • Plazos de pago de 6 a 30 meses. 
  • Puedes aplicar un seguro por pérdida de empleo, incapacidad o fallecimiento. 
  • Oportunidad de sacar varios créditos. 
  • Se pueden realizar pagos voluntarios aparte del descuento vía nómina. 
  • El crédito se otorga en un lapso de 48 horas. 
  • Los segundos créditos se autorizan el mismo día de la solicitud.
DESVENTAJAS
INFONAVIT FONACOT
  • Incremento en las tasas de interés a los créditos que fueron solicitados en pesos. 
  • Debes esperar un tiempo aproximado de 2 años para poder obtener la puntuación de 116 y que te autoricen un crédito. 
  • Si no eres afiliado del IMSS o FOVISSTE no podrás solicitar un crédito.
  • Comisión por apertura de cuenta del 2 %. 
  • El monto del préstamo se basa en el salario, así que si se tiene un salario muy bajo el préstamos era muy poco.

TASA DE INTERÉS INFONAVIT Y FONACOT

Como cualquier institución financiera tanto Infonavit como Fonacot manejan tasas de interés.

INFONAVIT FONACOT
  • Normalmente la tasa de interés es del 12 % para aquellas personas con ingresos mayores a 6 salarios mínimos.
  • Las tasas manejadas son del 10 % del salario, lo cual quiere decir que dependiendo del porcentaje salarial el interés incrementa.
  • Para aquellas personas con ingresos menores a 6 salarios la tasa de interés es del 4 %.
  • La tasa de interés en los crédito en efectivo son:
  • en un plazo de 6 meses el interés anual es de 16.00 %
  • 12 meses 16.74 %
  • 18 meses 18.51 %
  • 24 meses 20.30 % 
  • 30 meses 20.65 %
  • La tasa ponderada promedio es del 10. 5 %.
 Actualmente el FONACOT tiene una tasa de interés anual del 21.36 % y un costo anual total (CAT) del 37.10 %, lo que lo convierte en uno de los créditos más baratos del mercado.

No es que exista una mejor institución financiera que otra, sino que la que elijas cumpla con tus expectativas, se adecúe a tu situación financiera y te ofrezca las mejores condiciones de crédito. 

Es importante que conozcas cuáles son las mejores condiciones y beneficios que te ofrecen, por ello al solicitar un préstamo debes analizar cuidadosamente ya que conlleva a ajustarse en los gastos y tiempo para poder liquidar.